各省、自治区、直辖市高级（jí）人（rén）民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人（rén）民法院生产建设兵团分院：

民间借（jiè）贷在一定程度上满足了社会多（duō）元化融资需求，促进了多层次信贷市场的形成和完善。与（yǔ）此同时，民间借贷纠（jiū）纷（fēn）案件也呈现爆（bào）炸式增长，给人民法院（yuàn）的审判工作（zuò）带来新（xīn）的挑战。近年来（lái），社会上不断出（chū）现披着民间借贷（dài）外衣，通（tōng）过“虚增债（zhài）务”“伪造（zào）证（zhèng）据”“恶意制（zhì）造违约”“收取高额费用”等方式非法侵占（zhàn）财物（wù）的（de）“套路（lù）贷（dài）”诈骗等新型犯罪，严重侵害（hài）了人民群众的合法权（quán）益，扰（rǎo）乱了金融市场秩序，影响社会和谐稳定。为充分发挥民商（shāng）事审判工作的评价、教育、指引功能（néng），妥善审理（lǐ）民（mín）间借贷纠（jiū）纷案件（jiàn），防范化（huà）解各类风险，现将有关事项通知如下:

一、加大对借贷事实（shí）和证（zhèng）据的审查力度。“套（tào）路贷”诈骗等犯（fàn）罪（zuì）设局者具备知识型（xíng）犯罪特征（zhēng），善于（yú）通过虚增债权债务（wù）、制（zhì）造银行流（liú）水痕迹（jì）、故（gù）意失（shī）联制造违约等方（fāng）式，形成证据链条闭环，并（bìng）借助（zhù）民事诉讼程序实（shí）现非法目（mù）的。

因此，人民法院在审理民（mín）间（jiān）借贷纠纷案（àn）件中（zhōng），除根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件（jiàn）适用法律若干（gàn）问题的规定（dìng）》第十（shí）五（wǔ）条（tiáo）、第十六条规定，对借据、收据（jù）、欠条等（děng）债权（quán）凭证及银行流水等（děng）款项交付凭证进行审查外，还（hái）应结合款项（xiàng）来（lái）源、交（jiāo）易习惯、经济能（néng）力、财（cái）产变化情况（kuàng）、当事人关系以及（jí）当事人（rén）陈述等因素（sù）综合判断借贷（dài）的（de）真实情况。有违法犯罪等合理怀（huái）疑，代理人对案件事实无法说明的，应当传唤（huàn）当事人本人到（dào）庭，就有（yǒu）关案件事实接受询问。要适当加大调（diào）查取证力度，查明事实真相。

二（èr）、严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为。人民（mín）法院（yuàn）在审理民（mín）间借贷纠（jiū）纷案件（jiàn）中，要切实提高对“套路贷（dài）”诈骗等犯（fàn）罪行为的警觉，加强对民间（jiān）借贷（dài）行为与诈骗等犯（fàn）罪行为的（de）甄别，发现涉嫌违法（fǎ）犯（fàn）罪线索、材（cái）料的，要及（jí）时按照《最高人民法（fǎ）院关于在（zài）审理经济（jì）纠纷案件中（zhōng）涉及经（jīng）济犯罪嫌疑若干问题的规（guī）定》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适（shì）用（yòng）法律若干问题的规定》依（yī）法处理。

民间借贷行为本身涉及违法犯（fàn）罪的，应当裁定驳回起诉，并将（jiāng）涉嫌犯罪的线索、材料（liào）移（yí）送公安机关或检（jiǎn）察机关，切实防范（fàn）犯罪分子将非法行为合（hé）法化，利用民事判决堂（táng）而皇之（zhī）侵占被害人财产。刑事（shì）判决认定出借（jiè）人构成（chéng）“套（tào）路（lù）贷（dài）”诈（zhà）骗等犯罪的，人民法院对已按（àn）普通民间借贷纠纷（fēn）作（zuò）出的生效判决（jué），应当（dāng）及时通过审判监督程序予以纠正。

三、依法严守法定利率红线。《最高人（rén）民法院关于审理民（mín）间借贷案（àn）件适用法律若干问题的（de）规定》依法（fǎ）确（què）立了法定（dìng）利率（lǜ）的（de）司法红线，应当从严把握。人民（mín）法院（yuàn）在民间（jiān）借贷纠（jiū）纷案件审理过程中，对于各种以“利息（xī）”“违（wéi）约金”“服务费”“中介费”“保（bǎo）证金”“延期费”等突破（pò）或变相突破法定利率红线的，应当依（yī）法（fǎ）不予（yǔ）支（zhī）持。对于“出（chū）借人（rén）主张系以现（xiàn）金方式支付大额贷款本（běn）金”“借款人抗辩所谓（wèi）现金支付本金系（xì）出借人（rén）预先扣除的高额利（lì）息”的，要（yào）加强对出借人主张的现金支付款项来源、交付情况（kuàng）等证据的审查，依（yī）法（fǎ）认（rèn）定借贷（dài）本（běn）金数额和高额利（lì）息扣收事实。发（fā）现交易（yì）平台、交易对手、交易模式（shì）等以“创新（xīn）”为名（míng）行高利贷之（zhī）实（shí）的，应当及时采取发送司（sī）法建议函等有效方式，坚决予以遏制（zhì）。

四、建（jiàn）立民间借（jiè）贷纠纷防范和解（jiě）决（jué）机制。人民（mín）法院在防范（fàn）和（hé）化解民间（jiān）借（jiè）贷各类（lèi）风（fēng）险中，要紧密（mì）结合党（dǎng）和国家工（gōng）作（zuò）大局（jú），紧（jǐn）紧依（yī）靠党（dǎng）委领导和（hé）政（zhèng）府（fǔ）支持，探索审判机制创（chuàng）新，加（jiā）强联动效（xiào）应（yīng），探索建立跨部门综合治理机制。要加（jiā）大法制宣传力度，引导社会良好风气（qì），认真总结审判经验，加强调查研究。

各级人（rén）民法（fǎ）院在审理民间借贷纠纷案（àn）件中发现新情况（kuàng）、新问题，请及时（shí）层报最高人民法院（yuàn）。

最高人民法院

2018年8月1日