简要案情：

王某（mǒu）和（hé）郑某系交往多年（nián）的（de）老（lǎo）朋友。自（zì）2018年8月起，郑某以承（chéng）包（bāo）工程资金（jīn）紧张为由向王某借款，至2019年6月（yuè）王某用自己的（de）信用（yòng）卡刷卡套现后，又以现金、微信转（zhuǎn）账和（hé）支付宝转（zhuǎn）账（zhàng）的方式出（chū）借（jiè）给郑某10万元（yuán），双方在2019年（nián）6月1日对账后，郑某尚欠王某借款本（běn）金9万元。郑（zhèng）某多次（cì）以各种理由承诺（nuò）还款，但一直（zhí）没有偿还，王某遂诉至（zhì）法院。

法院（yuàn）在对（duì）借款合（hé）同的效力进行审（shěn）查的过程中，原告自认向被告郑某出借的资（zī）金来源是通过套取其持有的信用卡（kǎ）资（zī）金获（huò）得，其中包括了原（yuán）告套现后通过（guò）微信、支付宝转账出借及将其名下（xià）信用（yòng）卡直接交付被（bèi）告套现出借两（liǎng）种方式，出借金额（é）包（bāo）括了套现本金及手续费。原、被告双方（fāng）于2018年12月6日对双方借（jiè）款数额进行（háng）对账，双方均认可截止2018年（nián）12月6日，被告郑某向（xiàng）原告（gào）王某借款（kuǎn）的金额为9.5万元，并在对账明（míng）细表中签字确（què）认。
法官说法：
首先，原、被（bèi）告之间并不构成民间（jiān）借（jiè）贷关系。信用卡作为（wéi）银行给予特定（dìng）持（chí）卡人（rén）透支消费的凭证，仅能向（xiàng）特约商户购物或者消费（fèi），而不具有作为现金进行（háng）民间借贷交（jiāo）易的（de）功能（néng），所以民（mín）间借贷不（bú）能以（yǐ）信用（yòng）卡（kǎ）刷卡（kǎ）套现方式出（chū）借款（kuǎn）项，且信用卡内的信用额度系银行所有，并不是持卡人（rén）所有的（de）钱款，持卡人（rén）在消费透支（zhī）前对该额度（dù）并没有（yǒu）所有权，只有在持（chí）卡消费时，持（chí）卡人与发卡银行（háng）之间发生（shēng）了借（jiè）贷法律（lǜ）关系。
其次，信用卡套（tào）现属于（yú）违法行（háng）为。我（wǒ）国法律规定（dìng），违反国家规定、使用销售点终端机（POS）等方法，以虚构交易、虚开价（jià）格、现金退货等方式向信用卡持卡人（rén）直接支付现金，情节严（yán）重的，以非法经营罪定罪处罚。可（kě）见，不能（néng）够（gòu）通（tōng）过刷卡套现，也不能够通过刷卡出借贷款。原被告之间（jiān）的法（fǎ）律关系表面上（shàng）是原告通过微信、支（zhī）付宝转账将款项（xiàng）出借给被（bèi）告，而实际上原告是（shì）通过信（xìn）用卡套现这些款项后再（zài）出（chū）借给被告，这种以合（hé）法形式掩盖（gài）非法目的、违反法律、行政（zhèng）法规强制性规定的行为依照（zhào）《中华人民共和国合同法》第五十二条的规（guī）定属于无效法律行为，双（shuāng）方基于（yú）违（wéi）法行为（wéi）立写的借条，也属于无效（xiào）合同。根据（jù）合同法的规定，合同无效（xiào）后（hòu），因该合同取（qǔ）得（dé）的财产，应（yīng）当予以返还。故根据法律规定，无效合同自（zì）始没有（yǒu）法（fǎ）律约（yuē）束（shù）力，因该无（wú）效（xiào）合同取得的财（cái）产应（yīng）当予以返（fǎn）还（hái），即郑某应当返还王某的（de）财产（chǎn）9.5万元（yuán）。
综上，信（xìn）用卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，仅能向特约商户购物（wù）或者消费，而不具有作为现（xiàn）金进行民间借贷交易的功能，所（suǒ）以信（xìn）用卡套（tào）现出借不属于民间借贷，但借款人应当向出借人返还因该出借行为取得（dé）的财产。
《中华（huá）人民共和国民法典》第（dì）一百五十五条：
 无效的（de）或者被撤销（xiāo）的民事（shì）法律（lǜ）行（háng）为自始没（méi）有法（fǎ）律约束（shù）力。
《中华人（rén）民共和国民法（fǎ）典》第一（yī）百五（wǔ）十七条（tiáo）：

民（mín）事法律行为无效、被撤销或者确定不发（fā）生效力后，行为人因该行为取得的（de）财产，应当予（yǔ）以返还（hái）；不能返还或者（zhě）没有必要（yào）返还的，应当（dāng）折（shé）价（jià）补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损（sǔn）失；各方都有过（guò）错的（de），应当各自承担相（xiàng）应（yīng）的（de）责任。法律另有规定的，依照其规定。